BLOG
Nijerya'nın ekonomik sıkıntılarının ardındaki gerçeği keşfedin ve Nijeryalıların enflasyon karşısında servetlerini nasıl koruduklarını öğrenin.
Şu anda ülkemizdeki acil sorunları ele almaya nasıl başlayacağız?
Tartışılması gereken pek çok konu var ve daha da dibe vurmadan önce hepsinin çözüme kavuşturulması gerekiyor.
Ülkenin bazı bölgelerinde insanların kaçırıldığı ve öldürüldüğü, her gün karşılaştığımız yaygın güvensizlik sorunlarıyla mı başlamalıyız?
Ya da belki de kaynaklarımızın yasadışı madenciliği, petrol hırsızlığı, mal ve hizmet fiyatlarındaki durmak bilmeyen artış ve paramızın sürekli devalüasyonu konularını ele alabilir miyiz?
Her yıl çok sayıda öğrenci mezun olmakta, ancak yetersiz iş olanakları nedeniyle POS satıcılığı ve üç tekerlekli bisiklet sürücülüğü gibi önemsiz işlerde çalışmak zorunda kalmakta ve hatta bazıları dolandırıcılığa başvurmaktadır.
Nijerya nüfusunun %70'inden fazlasının gençlerden oluştuğu ve önemli bir kısmının şu anda işsiz olduğu düşünüldüğünde, harekete geçilmesi gerekmektedir.
i. Naira neden her gün değer kaybediyor?
ii. Mal ve hizmetlerin fiyatlarında neden artışlar oluyor?
iii. Bu zorluklardan en çok kimler etkileniyor?
iv. Servetinizi nasıl koruyabilirsiniz?
Ocak 2023 itibariyle Naira'nın parasal arzı (M3) 51,1 trilyon Naira olarak gerçekleşmiş ve bu rakam Aralık ayı itibariyle 79,2 trilyon Naira 'ya yükselmiştir. Bu da Nijerya Merkez Bankası'nın (CBN) 12 ay içerisinde 28.1 trilyon Naira'nın üzerinde yeni banknot bastığını ve bunun aylık ortalama 2.3 trilyon Naira olduğunu göstermektedir.
Nijeryalı ünlü Finans Analisti Kalu Aja, bu paranın önemli bir kısmının, yaklaşık N23 trilyon, önceki yönetime tahsis edildiğini ve paranın nasıl harcandığına dair hiçbir kayıt bulunmadığını öne sürüyor.
Son haberler Nijerya hükümetinin Binance'i incelemeye aldığını ve platformu eşler arası platformu aracılığıyla Naira'nın devalüasyonuna katkıda bulunmakla suçladığını ortaya koydu. Platformdaki tüccarlar kişisel kâr için döviz kurunu şişirebilirken, platformun ortaya çıkmasından önce de meydana geldiği için para biriminin değer kaybını yalnızca Binance'e bağlamak doğru değildir.
Naira'nın değer kaybetmesinin başlıca nedeni, CBN tarafından durmaksızın Naira basılması ve bunun harcamalar için hükümete dağıtılmasıdır. Dolaşımdaki Naira arzının 93.7 trilyon Naira olduğu düşünüldüğünde, para basımının hız kesmeden devam ettiği, enflasyonu daha da dayanılmaz hale getirdiği ve para biriminin değerini düşürdüğü açıktır.
CBN tarafından günde ortalama 7.7 milyar Naira basılması, Nijerya'da hayatın her alanını etkileyen enflasyona yol açmıştır. Dolaşımdaki bu Naira fazlası, para birimine olan güveni aşındırmış ve mal ve hizmet fiyatlarında günlük artışlara neden olmuştur.
Örneğin, geçen ay kahvem için 150 N'ye buharlaştırılmış süt satın aldım, ancak ertesi gün fiyatın 250 N'ye yükseldiğini fark ettim. Bu tür dalgalanmalar Nijerya'daki ekonomik istikrarsızlığa daha fazla vurgu yapıyor.
Nijerya'nın enflasyon oranı şu anda %31,7 gibi şaşırtıcı bir seviyede ve bu mali çalkantının yükünü toplumun savunmasız kesimleri çekiyor.
Kalu Aja 'ya göre "1960 yılında 100 N'ye mal olan bir ürün 2023 yılında 673.867,49 N'ye mal olacaktır. Bu 63 yılda değerde %99.9995'lik bir düşüş anlamına gelmektedir. Eğer bir ürün 2015'te N100'e mal olduysa, 2023'ün başında N288'e mal olacaktır. Bu da 8 yıl içinde %70,83'lük bir değer düşüşü anlamına gelmektedir."
Naira'nın değerinin nasıl düştüğünü anlamak için spagetti gibi temel bir gıda maddesinin fiyatını yıllar içinde karşılaştıralım.
2015 yılında bir Honeywell Spaghetti ünitesi N150 gibi düşük bir fiyata satın alınabiliyordu. Hızlı bir şekilde 2024'e ilerlediğimizde aynı birim artık N1000'e mal oluyor. Bu önemli fiyat artışı, Naira'nın değerinin on yıldan kısa bir süre içinde yaklaşık %566,67 oranında nasıl değer kaybettiğini göstermektedir. Esasen, 2015 yılında N150'ye satın alabileceğiniz bir ürün şimdi N1000'e mal olmakta ve Naira'nın zayıflayan satın alma gücünü gözler önüne sermektedir.
Bu ekmeğin fiyatı sadece üç yıl içinde 550 N'dan 1,500 N'a fırladı. Bu yüksek artış, paramızın değerini ne kadar kaybettiğini gösteriyor. Döviz kurunun N430/$ olduğu 2021 yılında her şey şimdikine kıyasla çok daha ucuzdu; bu yazının yazıldığı sırada döviz kuru N1,396/$ seviyesindeydi ki bu da Naira'nın üç yıldan kısa bir süre içinde %209 değer kaybetmesi anlamına geliyor.
Ulusal İstatistik Bürosu 'nun verilerine göre Ocak ayında yıllık gıda enflasyonu %35,41 olarak gerçekleşmiş ve %24,32 olan Ocak 2023'e kıyasla %11,9'luk bir artış göstermiştir. Şubat ayında ise bu oran yıllık bazda %37,92'ye yükselerek Şubat 2023'e (%24,35) kıyasla %13,57 puanlık bir artışa işaret etti.
Mal ve hizmetlerdeki artış, mevcut fiatın değerini düşürmek için Naira banknotlarının fazla basılmasından kaynaklanmaktadır. Esasen, para biriminin devalüasyonu enflasyonist baskılara yol açmakta ve işletmeleri ekonomik olarak yaşayabilir kalmak için fiyatlandırma stratejilerini ayarlamaya zorlamaktadır.
Enflasyon düşük gelirli hane halklarını eşit olmayan bir şekilde etkilemektedir, zira bu hane halkları kazançlarının daha büyük bir kısmını gıda, ulaşım ve kira gibi temel harcamalara ayırmakta ve tasarruf için çok az yer bırakmaktadır.
Hiçbir gerileme belirtisi göstermeden tüm harcamalarda artan fiyatların ortasında, kendilerini yıllardır durgun maaşlarla yaşarken buluyorlar. Bu durgunluk, gıda fiyatlarındaki büyük artışın da gösterdiği gibi, eşitsizlikleri daha da belirginleştirmekte ve mali yüklerini daha da ağırlaştırmaktadır.
Gıda satıcısı ve üç çocuk annesi Tosin Adeleke, birçok Nijeryalının karşılaştığı zorlukları gözler önüne seriyor. Tosin, durgun bir gelir ve yüksek hayat pahalılığı ile yaşamasına rağmen, çocuklarının temel ihtiyaçlarını karşılamakta giderek daha fazla zorlanıyor. Pirinç gibi gıdaların artan fiyatları onu dehşete düşürüyor, ancak mevcut koşullar altında kendini güçsüz hissetse de daha parlak bir gelecek için umutlu olmaya devam ediyor. Tosin'in durumu, artan enflasyon oranlarıyla mücadele ederken daha azıyla yetinmek zorunda kalan Nijerya genelindeki sayısız ailenin durumunu yansıtıyor.
Ayrıca devlet memurları da bu zorluklardan muaf değil. Anambra Eyalet Yargısı'ndan adının açıklanmasını istemeyen bir kaynak, durgun maaşlarının enflasyona ayak uyduramadığından, bunun da satın alma gücünün azalmasına ve tasarrufların düşmesine yol açtığından yakındı.
Enflasyondan en çok etkilenen kesim düşük gelir grubunda yer alan, aylık olarak az para kazanan ancak harcamaları daha fazla olan kişilerdir.
Naira'nın değerinin düşmesi, artan yaşam giderleri ve enflasyonla birleşince çoğu Nijeryalının satın alma gücünü önemli ölçüde azalttı. Sonuç olarak, birçok kişi zorlu ekonomik koşullar nedeniyle cesaretlerinin kırıldığını hissederek yatırım faaliyetlerinde bulunmakta tereddüt eder hale geldi.
Hız kesmeyen enflasyon karşısında servetinizi korumanın farklı yolları vardır, bu yatırım araçları enflasyona karşı korunmanıza yardımcı olacaktır.
Çeşitli seçenekler sunan yatırımcılar, ticari senetler, Nijerya Hazine Bonoları (NT-Bills), FGN Tasarruf Bonoları, para piyasası yatırım fonları, hisse senetleri, Forex ticareti, P2P borç verme, sabit mevduat hesapları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) gibi yolları dikkatle değerlendirmelidir. Her bir seçenek, nispeten kısa bir süre içinde hızlı kazanç potansiyeli sunan farklı avantajlar ve riskler sunmaktadır.
Coinglass 'a göre 2011 yılından bu yana Bitcoin, geleneksel varlık sınıflarını önemli bir farkla geride bırakarak olağanüstü bir büyüme göstermiştir. Kümülatif büyümesi %20.000.000'u aşarak Nasdaq 100 Endeksi için %541 ve büyük ABD hisse senedi endeksleri için %282 olan kümülatif büyümeyi çok geride bırakmıştır.
Yıllıklandırılmış getirilere bakıldığında, Bitcoin'in getiri oranı %230 gibi etkileyici bir seviyeye ulaşarak diğer varlık sınıflarını büyük bir farkla geride bırakıyor. İkinci en iyi performans gösteren varlık sınıfı olan Nasdaq 100 Endeksi, yıllık %23'lük getirisiyle kıyaslandığında sönük kalmaktadır.
Aynı dönemde büyük ABD hisse senetleri yıllık %14, yüksek getirili tahviller %5,4 ve altın %1,5 oranında getiri sağlamıştır. Ancak, Bitcoin kayda değer bir büyüme göstermiş olsa da, geleneksel varlıklara kıyasla daha yüksek volatilite ve risklerle birlikte geldiğini de unutmamak gerekir.
1999-2021 döneminde Nijerya Borsası için ortalama değer yüzde 12,97 olup, 2009'da minimum yüzde -54,94 ve 2007'de maksimum yüzde 72 olmuştur. 2021'deki en son değer yüzde 47,63'tür.
Size Bitcoin'in enflasyona karşı korunmak için en iyi yatırım aracı olduğunu söyleyeceğim, Bitcoin satın almak birkaç nedenden dolayı enflasyona karşı potansiyel bir koruma olarak düşünülebilir:
1. Sınırlı Tedarik: Bitcoin'in 21 milyon coin'lik sabit bir arz sınırı vardır, bu da arzının sınırlı olduğu anlamına gelir. CBN tarafından sonsuza kadar basılabilen Naira'nın aksine, bu kıtlık Bitcoin'i enflasyonist baskılara karşı dirençli hale getirmektedir.
2. Değer Deposu: Birçok yatırımcı Bitcoin'i sınırlı arzı nedeniyle altına benzer bir değer deposu olarak görmektedir. Sınırlı arzı ve dijital bir varlık olarak giderek daha fazla benimsenmesi, onu enflasyon zamanlarında serveti korumak için cazip bir seçenek haline getiriyor.
3. Küresel Erişilebilirlik: Bitcoin'e küresel olarak 7/24 erişilebilir ve alım satımı yapılabilir, bu da yatırımcılara coğrafi konumlarından veya yerel ekonomilerinin durumundan bağımsız olarak enflasyona karşı bir koruma sağlar. Nijerya'daki 1 Bitcoin aynı zamanda dünyanın herhangi bir yerindeki 1 Bitcoin'dir, değerinde herhangi bir eşitsizlik yoktur. Ayrıca küçük Bitcoin parçaları da satın alabilirsiniz, bir Bitcoin satın almak için paranız olana kadar beklememelisiniz, aralıklarla küçük parçalar satın alarak Bitcoin'e DCA yapabilirsiniz.
4. Tarihsel Performans: Tarihsel olarak Bitcoin, enflasyon veya ekonomik belirsizlik dönemlerinde güçlü bir fiyat artışı sergilemiştir. Bu geçmiş performans, yatırımcıların Bitcoin'i enflasyona karşı güvenilir bir koruma aracı olarak görmesine yol açmıştır.
5. Teknolojik Gelişmeler: Bitcoin'in altında yatan teknoloji olan blok zinciri şeffaflık, güvenlik ve değişmezlik sunmaktadır. Bu teknolojik gelişmeler, Bitcoin'in dijital çağda enflasyona karşı bir koruma olarak çekiciliğine katkıda bulunmaktadır.
Nijerya, ekonomik istikrarsızlık ve para biriminin değer kaybetmesinden yaygın güvensizlik ve işsizliğe kadar, özellikle gençler ve düşük gelirliler olmak üzere nüfusunu orantısız bir şekilde etkileyen çok sayıda acil sorunla karşı karşıyadır. Merkez Bankası'nın durmaksızın Naira basması ve kontrolsüz hükümet harcamaları enflasyonu körükleyerek mal ve hizmet fiyatlarında günlük artışlara yol açmıştır. Bu zorluklara rağmen, uzun vadede Bitcoin'de tasarruf etmek gibi serveti korumak için yollar vardır. Nihayetinde, Nijerya'nın karmaşık sorunlarının ele alınması, ekonomik istikrarı, istihdam yaratmayı ve sosyal refahı teşvik eden sürdürülebilir çözümlerin uygulanması için hem hükümetin hem de vatandaşların ortak çaba göstermesini gerektirmektedir.
